Главная | Если платишь ипотеку больше суммой

Если платишь ипотеку больше суммой

Узнать телефон Досрочное погашение: Такое погашение может быть полным, когда заемщик вносит сумму, равную оставшейся задолженности, и полностью закрывает кредит, либо частичным, когда вносимая сумма меньше, чем имеющийся долг.

Квартиры в продаже

В этом случае кредит никуда не девается, но задолженность уменьшается: На практике чаще изменяют ежемесячный взнос: Но любой вариант в конечном итоге приводит к уменьшению переплаты по кредиту.

Собственно в этом и польза досрочного погашения — в экономическом плане. А если отстраниться от цифр, то с уменьшением долга заемщик получает бОльшую уверенность в завтрашнем дне и свободу действий - можно смело менять работу или профессию. Имея серьезный долг, зачастую приходится заниматься тем, что не так уж и нравится, но за что регулярно платят деньги.

Таким образом, досрочное погашение выглядит привлекательным.

Удивительно, но факт! Свои сбережения кладем в банк под проценты.

Но чтобы погасить долг побыстрее, нужно где-то взять недостающие деньги. Можно, конечно, сократить расходы, на всем начать экономить, но качество жизни будет явно хуже.

Простая арифметика

Поэтому, прежде чем затягивать пояс, лучше оценить свою ситуацию и понять, есть ли возможности для досрочного погашения и какую сумму можно откладывать в этих целях. Например, если молодая семья, где оба супруга работают и получают неплохую зарплату, планирует детей через лет, то им может быть комфортнее сначала экономить с целью досрочного погашения кредита, чтобы в дальнейшем, с рождением наследника, избежать финансовых проблем.

А если у заемщика есть дети, то, может, и не нужна ему эта экономия ради сокращения долга? Но все надо просчитывать.

Удивительно, но факт! При оформлении ипотечного кредита около половины заемщиков озвучивают намерения погасить в будущем данный кредит досрочно.

Если платежи по ипотеке дифференцированные, то есть уменьшаются в соответствии с сокращением задолженности, то досрочное погашение особенно выгодно в первой половине кредита, ведь с течением лет платеж уменьшится и без оного, а бОльшая часть процентов все равно будет выплачена в первые годы. Например, если в июне г.

Без штрафов

А экономия по выплатам за счет досрочного погашения составит 2,68 млн руб. Если этот же миллион рублей будет внесен через 7 лет, в июне г.

А через 10 лет, в г. Досрочное погашение через 7 лет снизит ежемесячный платеж до 19,8 тыс. По прошествии же 10 лет миллиона для полного погашения долга еще не хватит, и внесение в банк этой суммы позволит лишь значительно сократить платеж - до 13,8 тыс. И хотя в начале периода кредитования частичное досрочное погашение позволит сэкономить побольше, в последующие годы оно приносит соизмеримую выгоду.

А вообще, как показывают приведенные примеры, в том случае, когда заемщик изначально рассчитывает на досрочное погашение, ему лучше выбрать ипотечную программу с дифференцированными платежами.

Удивительно, но факт! Дополнительные действия со стороны клиента Здесь имеется в виду предварительное предупреждение кредитора заемщиком о своем намерении внести досрочный платеж.

Но в любом случае выплачивать долг с опережением графика выгодно. Выгоды в досрочном погашении, как отмечает Роман Слободян Нордеа Банк , нет только в том случае, когда деньги, которые заемщик хотел использовать в ипотечных целях, в текущий момент времени могут принести гораздо больший доход при инвестировании в бизнес, в недвижимость или в те же депозиты.

Чтобы понять, насколько инвестиция выгоднее, нужно, прежде всего, сравнивать ее предполагаемую доходность со ставкой по ипотечному кредиту. Если разница существенна, то инвестиция, скорее всего, будет выгоднее, особенно при аннуитетных платежах. Хотя все равно нужно обязательно произвести соответствующие расчеты, учитывающие все параметры кредита. На первый взгляд кажется, что выгоднее выплачивать кредит по графику, а имеющиеся накопления положить на депозит.

Но расчеты говорят другое. Скажем, заемщик взял ипотечный кредит в Сбербанке на 3 млн руб.

Брать или не брать ипотеку?

За два года он накопил тыс. Использовав эти деньги для снижения задолженности по кредиту, он сократит свой ежемесячный платеж с 32,2 тыс. Если ежемесячно откладывать высвободившиеся из ипотеки 5,7 тыс.

При этом без досрочного погашения сумма выплаченных процентов по кредиту за год составит около 42 тыс.

Психология досрочного погашения

В первом случае налоговый вычет будет 5,5 тыс. Таким образом, эффект от досрочного погашения на ближайший год составит около 77 тыс. Разместив же накопленные тыс. Аналогичный результат получается и в том случае, когда процент меньше, поскольку низкий процент можно было получить только при небольшом сроке кредитования до лет. Если заемщик взял ипотечный кредит в Сбербанке на 3 млн руб. Страховой взнос также снизится на руб.

Разница в суммах налогового вычета при досрочном погашении и без оного составит руб. То есть эффект от досрочного погашения будет уже 98,8 тыс.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита

Депозит может стать выгодным в тех случаях, когда срок кредитования большой — 30 и более лет, так как в этом случае ежемесячный платеж уменьшается не столь значительно, причем, чем меньше соотношение суммы досрочного погашения и суммы займа, тем выгода может быть больше. Это вместе с учетом снижения платежа по страховке на руб. От 5 млн руб. Узнать телефон Порядок погашения Когда заемщик решается на досрочное погашение кредита, ему важно определиться, как лучше уменьшать долг.

Удивительно, но факт! Направив накопленные деньги на погашение, семья останется в плюсе почти на 24 тыс.

Можно каждый месяц вносить в банк немного больше, чем указано в графике платежей либо накопить сумму, достаточную для полного досрочного погашения, и внести уже ее. А можно делать частичные досрочные погашения, скажем, раз в квартал или в год, или вообще без определенной периодичности. А несколько частичных досрочных погашений выгоднее, чем одно полное, если только заемщик не может сразу же закрыть кредит.

Удивительно, но факт! Если остаток кредита погашать ежемесячно по 53 тыс.

Но не всегда у заемщика есть возможность увеличивать ежемесячные взносы по кредиту на сравнительно небольшую сумму. Обычно это разрешается в программах с дифференцированными платежами, а при аннуитетных платежах в условиях кредитного договора часто бывают различные ограничения.

Ну а если заемщик вдруг передумает, то может нарваться на штраф.

А если не по графику?

Поэтому вопрос периодичности частичных досрочных погашений фактически сводится к вопросу удобства: Тем более что деньги можно копить на депозите, немного их преумножая. Но, решаясь на такой шаг, все-таки нужно обязательно произвести расчеты и понять, какой результат даст опережение графика платежей и стоит ли игра свеч. Или, может быть, вместо досрочного погашения лучше инвестировать свои накопления или внезапно полученные капиталы?

Удивительно, но факт! Для этого он ежемесячно уплачивает дополнительно 50 рублей с уменьшением взноса, а высвобожденные деньги откладывает на счет в банке.

Кроме того, в большинстве случаев, чтобы побыстрее расплатиться по кредиту, приходится экономить, а это далеко не всегда оправдано и не для всех комфортно и приемлемо.



Читайте также:

  • Прекращение брака это википедия
  • Ипотека на квартиру в уралсиб
  • Определение порядка общения с детьми после развода судебная практика